住宅ローンを審査するとき、ときどき奥さんのほうからこっそり連絡があり、実は自分（妻）名義の借金があるんですけど、と打ち明けられることがあります。
妻の名義の借金は基本的にはご主人単独で行く場合は関係ないですよね
でも詳しくない人にとっては、どんなことでも心配なんよ
今回はそんな住宅ローンと妻の借金について解説していきたいと思います。
妻の借金は住宅ローンの審査に影響する？過去の借金は関係ある？
結論から言うと、収入合算やペアローンをせずに旦那さんの単独名義の住宅ローンである限りは、奥さんの借金は関係ありません。過去の借金や延滞履歴も同じです。
事前審査の申込書などには、旦那さん単独の住宅ローンであったとしても、「同居家族」などという項目があり、奥さんの名前や年齢や職業を書く項目がありますが、これはあくまで家族構成を審査するための項目で、奥さんの個人信用情報を調べるという目的ではありませんので安心してください。
夫単独の住宅ローンの場合は妻の借金がバレない
住宅ローンの審査では、個人の借入の状況やその借入の返済状況、過去の延滞履歴というものを確認するには、「個人信用情報の開示に同意」してもらわないと金融機関は閲覧できません。
審査の申込書の中に同意欄があったり、申し込みをすると同意したことになるという記述があったりします。
先ほども書きましたが、審査の中には家族構成やそれぞれの名前・年齢・職業などを記入するところもあり、それだけでは奥さんの個人信用情報を見る権利は金融機関にはないので、借金があっても知られることはなく審査にも影響しません。
保証人でもない奥さんの個信を勝手に調べられるということはありません。そんなことをする金融機関があれば立派な犯罪行為です。
収入合算の保証人やペアローンの場合の妻の借金
旦那さん単独の場合は奥さんに借金があっても何の問題もありませんでしたが、住宅ローンの審査で借入額を伸ばすために収入合算したりペアローンでの借り入れを試みた場合、奥さんの借金は審査に大きく関係してきます。
奥さんの収入を合算した意味がないくらいの借金
奥さんの借金があれば、それだけで借入可能額が大きく下がりますので、奥さんの収入を合算した意味がないことも多いです。
例えば、ご主人さんの年収が350万円で返済比率30％・審査金利2.675％の金融機関で審査したとします。すると借入上限額は2380万円くらいになります。
しかし希望の物件はその借入額では購入できないためパート収入が年間100万円ある奥さんを保証人に入れ収入を合算したとします。
すると年収は二人合わせて450万円になるので、借入額上限額は3050万円くらいにアップします。
しかしこの奥さんが月々３万円返済のカードローンや車のローンを持っていたとすると借入上限額は2250万円になり、旦那さん一人で審査したほうが借入可能だったことになってしまいます。
奥さんの借金延滞で旦那さんも道連れにOUT
また収入合算の住宅ローンの審査を申込み、奥さんに過去の借金での延滞などが見つかったという場合は、当然その審査は通らないだけではなく、旦那さん単独で審査に切り替えて審査してもらうということも不可能になります。
この場合はその銀行ではもう旦那さん単独の住宅ローンも受けてはもらえないので、住宅ローン審査をしてもらう金融機関を変更しないといけないという状況になります。
保証人になるけど自分に借金がある場合は、旦那さんか不動産営業マンに伝えたほうがダメージは少ないです。
妻が保証人になる。夫に借金のことがバレたくない
いろいろなお客さんの相談を聞いていると、やっぱり「金融機関にはバレてもいいが、夫には借金のことがバレたくない」という考え方が基本ですよね。
特に何も知らない旦那さんが我々不動産営業マンと夫婦収入合算で奥さんを保証人に入れた形での住宅ローンの話をどんどん進めて行ったりすると、奥さんも言い出すタイミングがなくなってしまいます。
奥さんが保証人に入る住宅ローンで、夫には自分の借金のことはバレたくない。というのもご相談いただければ方法はなくないです。
旦那さんが借金があるケースの方が圧倒的に多い
しかしやはり奥さんからこっそり連絡をもらう件数より、旦那さんからこっそり連絡をもらう方が圧倒的に多いです。
「今持っている借入はありますか？」という質問に「ないです」って言ったんですけど、飲食費やら趣味のものを買いたくてやらでキャッシングして残額がこれくらいあるんです、奥さんに内緒でなんとかならないですかね？と連絡を受けることが、結構多いです。
これもまあ解決する方法はなくはないです。
でも奥さんにしろ旦那さんにしろ夫婦で相談するのが第一の解決策であることは忘れないでください。
妻の借金は住宅ローンの審査に影響する？過去の借金は関係ある？：まとめ
連帯保証人になったりしなければ、妻の借金は住宅ローン審査に影響しない。過去の借金や延滞履歴も同じ。
しかし保証人になる場合は奥さんの借金まで調べられるので、覚えがある場合はしっかりと伝えて解決策を探してもらう必要がある。
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