滋賀銀行は滋賀県大津市に本店を構える、滋賀県内を中心に営業している地方銀行です。滋賀県で住宅ローンを考えている方のほとんどが滋賀銀行を候補に挙げるといっても過言ではないほどの銀行です。
この記事では滋賀銀行の住宅ローンの金利・審査基準・手数料などを解説していきます。
滋賀銀行の住宅ローンの金利
滋賀銀行の住宅ローンの変動金利は
店頭金利 → 2.675%
最大優遇金利後の実行金利 → 0.575%くらい（変動金利）
滋賀銀行さんのHP記載の数値ですが、状況によってこの金利よりもさらに低い金利で借り入れされている方もいます。
滋賀銀行の住宅ローンの審査基準
滋賀銀行の住宅ローンの審査基準について借入額を中心にまとめていきます。
滋賀銀行の住宅ローンでいくら借入可能か
それでは滋賀銀行の住宅ローンではどれくらいの借入が可能なのでしょうか。あくまで目安ですが年収に対する借入可能額を表にしてみました
| 年収 | 借入最大額 |
| 300万円 | 2,270万円 |
| 350万円 | 2,650万円 |
| 400万円 | 3,030万円 |
| 450万円 | 3,410万円 |
| 500万円 | 3,780万円 |
最大借入額はあくまで目安の数値です。ほかにローンがない場合の上限なので他にローンがある場合は大きく変わります。
滋賀銀行の住宅ローンの審査金利と返済比率
借入可能額の計算は、審査金利と返済負担率によって計算します。滋賀銀行では審査金利3％で計算し、
この金利ででた支払額が年収のどれくらいの割合になるかで借入額が決まります。これを返済比率（返済負担率）といいますが、
- 35％が基本だが、お客さんの条件によって40％
に収まる金額であれば借入可能です。
審査金利？返済比率？よくわからない。という方のために計算例を挙げておきます。
具体的な借入額の計算例
例えば年収4０0万円の方の35年借り入れの京都銀行での住宅ローンの借入可能額は表によると3030万円ですが、これはどのような計算で出るかというと。
まず返済比率は35%以内なので
400万円×35%=140万円
までなら年間住宅ローン支払いをしてよいということになります。これを月々で割ると
140万円÷12か月=11.6万円くらい
月々の支払まで出たところで審査金利を使います。りそな銀行の審査金利は3%・借入期間は35年で月々の返済額11.6万円以内に収まる借入額は3030万円くらいまで可能ということになります。
このような計算で借入可能額を計算しています。
途中で月々11.6万円の支払いというのが出てきましたがこの金額が支払額ではありません。これはあくまで審査金利3%による金額で、融資実行金利は優遇が受けられ0.775%など（審査により異なる）になります。実際に3030万円まで借入すると8.2万円くらいの支払になります。
借入可能最低年収
なし。実際は200万円以上が目安
最低勤続年数
1年
年収や借入額によっては1年未満でも審査可能
事務手数料
55,000円
滋賀銀行の住宅ローンの特徴
当日もしくは翌日には審査結果が出る
滋賀銀行は住宅ローンの事前審査が翌日にはでます。ですので急いでいるときには、とてもありがたい銀行です。
普通の銀行でも2、3日ではでますが、例えば同じ物件で他の方が購入を希望している場合には、住宅ローンの事前審査が先に通れば物件を押さえられる可能性が高くなります。
滋賀銀行の住宅ローンはこういった状況に使えます。
固定金利選択型の金利が低い
変動金利も金利が低い方ですが、固定金利選択型の「スーパー住宅ローン」というものも金利がかなり低く設定されています。
- 3年固定 0.35％
- 5年固定 0.90％
です。これはその後は変動金利になるという、「期間固定」と言われるもの
諸費用も住宅ローンとして借入
住宅ローンでは物件価格のみの借入で諸費用や追加工事の費用などが借りられないか、借りられても金利の高い別のローンで借り入れすることが必要な場合もあります。ですが滋賀銀行の住宅ローンではこういった諸費用などの
「物件価格以外の費用でも住宅ローンに組み込めます」
保証会社が2つある
審査する保証会社が２つあります。
滋賀保証サービスと全国保証の二つです。
審査するときの金利や基準が違います。
団体信用生命保険が豊富
滋賀銀行の団体信用生命保険は選択肢がたくさんあり
- 通常の死亡・高度障害 → 金利上乗せなし
- 入院保障付き団信 → 金利上乗せなし
- ガン保障特約つき → 0.2％上乗せ
- 地銀協3大疾病特約付団信 → 0.2％上乗せ
- がん団信プラス入院 → 0.25％上乗せ
- 地銀協8大疾病保障プラン → 0.25％上乗せ
（がん診断一時金付） - 地銀協全傷病保障プラン → 0.3％上乗せ
（がん診断一時金付）
となっています。
金利上乗せのない団信に「入院保障」までついています。具体的には、入院一時金として10万円もらえたり、最長2か月間住宅ローンの支払いをしなくてよくなったりします。
「がん団信プラス入院」プランもがんと診断されたら住宅ローンが0になるとともに入院の一時金がもらえるというものであったり、
そのほかも3大疾病とともにがんと診断された場合一時金が出るというものもあり、住宅ローンが0になる団体信用生命保険に加えて、入院やがん診断時に一時金のもらえるプランが充実しています。
しかし豊富なだけで、「これ実際保険おりる時ある？」というものや、「普通の生命保険に入ったほうが割安」というものもあり検討が必要。
土日祝日も対応可能
滋賀銀行には住宅ローンセンターの「しがぎんプラザ」が県内各所にあり、土日祝日も対応してもらえる場合があります。
繰り上げ返済費用
インターネットで繰り上げ返済する場合は、手数料無料
店頭窓口では変動金利の場合は11,000円、固定金利の場合は22,000円～44,000円となっています。
滋賀銀行の住宅ローンに向いている人
滋賀県を中心に展開する滋賀銀行の住宅ローンに向いている人は、
- 滋賀県、滋賀県付近（京都など）に住んでいる人
- 期間固定金利を検討している方
- 諸費用の借入を検討している方
です。
なんといっても滋賀銀行は滋賀県の方には人気で、
「滋賀の方は、滋賀銀行か関西みらい銀行のどちらか」
と言われるほど滋賀県内に根付いています。
ただ自営業者には厳しく、あまり審査が通ることはない。
滋賀銀行の住宅ローンを徹底解説【金利・審査基準・手数料】：まとめ
地域に愛される地方銀行。関西みらい銀行、昔の関西アーバン銀行と県内の覇権を争い、低金利での融資や、さらに金利を低くする固定金利選択型や、すばやい審査を提供している。
自営業者に厳しく会社員のみ狙うのもこういった低金利を実現するためのある意味銀行としての見切りなのかもしれない。
余談：滋賀銀行を京都の方にすすめた時の反応が切ない。
本当に京都の方の「滋賀」っていうフレーズを聞いた時の反応は、あまり縁もゆかりもないけど滋賀の味方をしたくなるほど。
