楽天銀行の住宅ローンを徹底解説【金利・審査基準・手数料】新築一戸建て購入の基礎知識

楽天銀行は、楽天カード株式会社の子会社のネット銀行。インターネットからの買い物などで有名な「楽天」のグループの銀行です。

ネット銀行ってなに？ちょっと怪しくない？住宅ローン借りるのに大丈夫？という方も多いかもしれません。

この記事では楽天銀行の住宅ローンの金利・審査基準などを解説していきます。

楽天銀行・住宅ローンの金利
楽天銀行の住宅ローンの審査基準
楽天銀行の住宅ローンの特徴
楽天銀行の住宅ローンに向いている人
楽天銀行の住宅ローンを徹底解説【金利・審査基準・手数料】：まとめ

楽天銀行・住宅ローンの金利

楽天銀行の住宅ローンの変動金利は

店頭金利　→　1.177％
最大金利優遇後の金利　→　0.527％

ネット銀行では金利がすごく低く設定されていますよね。最大優遇金利です。審査によって変わります。

楽天銀行の住宅ローンの審査基準

楽天銀行の住宅ローンの審査基準について借入額を中心にまとめていきます。

楽天銀行の住宅ローンでいくら借り入れできるのか

それでは楽天銀行の住宅ローンではいくら借り入れができるのでしょうか。あくまで目安です。ほかの借り入れなどがあれば大きく変わってきます。

年収	借入最大額
300万円	×
350万円	×
400万円	3,440万円
450万円	4,510万円
500万円	5,010万円

楽天銀行さんは300万円代の方はなかなか厳しいと思います。

楽天銀行の住宅ローンの審査金利と返済比率

借入可能額の計算は、審査金利と返済負担率によって計算します。楽天銀行では審査金利1.177％で計算し、

この金利ででた支払額が年収のどれくらいの割合になるかで借入額が決まります。これを返済比率（返済負担率）といいますが、

年収400万円未満　→　30％
年収410万円～　　→　31％
年収420万円～　　→　32％
年収430万円～　　→　33％
年収440万円～　　→　34％
年収450万円～　　→　35％

に収まる金額であれば借入可能です。

審査金利？返済比率？よくわからない。という方のために計算例を挙げておきます。

具体的な借入可能額の計算例

例えば年収400万円の方の35年借り入れの京都銀行での住宅ローンの借入可能額は表によると3440万円ですが、これはどのような計算で出るかというと。

まず返済比率で「年収400万円以上」なので30%以内ならＯＫということになります。つまり

400万円×30%=120万円

までなら年間住宅ローン支払いをしてよいということになります。これを月々で割ると

120万円÷12か月=10万円くらい

月々の支払まで出たところで審査金利を使います。りそな銀行の審査金利は1.177%・借入期間は35年で月々の返済額10万円以内に収まる借入額は3440万円くらいまで可能ということになります。

このような計算で借入可能額を計算しています。

住宅ローンの支払額については金利電卓で計算してください。ネット上でできるサイトもありますし、携帯のアプリなどでもあります。

途中で月々10万円の支払いというのが出てきましたがこの金額が支払額ではありません。これはあくまで審査金利4%による金額で、融資実行金利は優遇が受けられ0.527%など（審査により異なる）になります。実際に3440万円まで借入すると8.9万円くらいの支払になります。

借入可能最低年収

なし。目安として400万円以上

最低勤続年数

3か月

事務手数料

ネットからのの手続きの場合、一律330,000円(税込)

その代わりに保証料はかかりません。

楽天銀行の住宅ローンの特徴

事務手数料が安くて済む

楽天銀行の住宅ローンは、融資事務手数料が安く済むのが特徴です。

多くのネット銀行の融資事務手数料は「借入金額の2.2％」のところを、楽天銀行の融資事務手数料は「一律33万円」です。

例えば、3,000万円のかりいれの場合は、
一般的なネット銀行が、3,000万円×2.2％=66万円のところ
楽天銀行は、一律なので33万円で済むということ。
この計算でいくと借入額が1,500万円以下ではない限りは、楽天銀行の住宅ローンを選択したほうが、ほかのネット銀行よりも、事務手数料がお得になるということです。

楽天スーパーポイントがたまりやすい

楽天グループなので、当然その特性を生かした特典があり、
楽天銀行の住宅ローンを借りると、楽天スーパーポイントがたまりやすくなります。借入時にポイントをもらえたり、「ハッピープログラム」という楽天銀行の口座を持つ方のランクが1ランクアップし、楽天ポイントがたまりやすくなったり、ATMの利用料が無料になったりします。